反洗钱规则要求平台了解业务关系的目的和预期性质

交易目的、预计交易额、职业这几栏，在反洗钱规则里对应的是同一项要求：平台要了解这段业务关系的目的和预期性质（purpose and intended nature）；收入一项在下面引的两部条例相关条款里都没有直接写到，这一栏照实填。英国 2017 年反洗钱条例对在英国经营的加密资产交易服务商适用，要求评估这一项，并在适当时获取相关信息；欧盟 2024/1624 号反洗钱条例自 2027 年 7 月 10 日起适用，把客户的职业（occupation）、预计活动金额、资金来源和资金去向列进了必要时要获取的信息。

答这几栏用不着去琢磨哪个选项更好看。照你真实的工作、收入来源和打算怎么用这个账户来填，和你以前在同一家平台交过的资料讲同一套情况。在英国经营的加密资产交易服务商，在你开户之后还要持续拿你的交易去对照它对你的了解，实际用法变了，就主动去改。

英国现行条例和欧盟 2027 年起适用的新条例都要平台了解你开户打算做什么

英国那部条例按第 8 条管在英国境内经营业务、列在适用名单上的机构，名单里有加密资产交易服务商和托管钱包服务商。按第 14A 条，加密资产交易服务商指以经营方式提供加密资产与货币互换、一种加密资产换另一种等服务的公司或个人从业者。这类机构做客户尽职调查（customer due diligence，后面说尽调）要做哪几件事，写在第 28 条。

欧盟 2024/1624 号条例把加密资产服务商列在它所管的金融机构里，自 2027 年 7 月 10 日起适用；它的第 25 条要机构在建立业务关系或办理偶发交易之前，确信自己了解其目的和预期性质，为此在必要时获取五项信息。

职业选项和收入分档是法律规定的吗？

就英国第 28 条而言，条文里和问卷对得上的说法是目的、预期性质、存入资产水平和交易规模，职业、收入这两个词整条都不用。英国这一条本身没有规定问卷设哪几栏、职业列哪些选项，填的时候照你所用平台眼前那一版来。

平台问得细还是粗，这一条也留了按个案调整的余地：第 (12) 款规定，尽调的方式和程度要反映机构自己的风险评估和对个案风险的评估，可以因个案而不同。

职业这个词出现在欧盟条例第 25 条的 (e) 项，那部条例 2027 年 7 月 10 日才适用，而且这一项和其余四项一样，前面带着必要时这个条件。

英国条例要求平台在你开户之后持续拿交易对照它掌握的资料

按第 28 条第 (11) 款，机构要对业务关系做持续监控，包括两件事。一是审查整个往来期间的交易，必要时连资金来源一起看，确保这些交易和机构对客户、客户的业务和风险画像的了解一致；二是复核现有记录，让为尽调取得的文件或信息保持最新。

这一款里必要时要看的是资金来源，也就是交易用的这笔钱从哪来；问到你全部资产怎么累积起来，那是范围更大的财富来源。

欧盟条例第 26 条自 2027 年 7 月 10 日起适用，它要求的持续监控方向相同，必要时还要对照资金来源和去向的信息。这一条给资料更新定了上限，间隔按这段关系的风险来定，适用强化尽调措施的较高风险客户最长 1 年，其他客户最长 5 年。按周期更新之外，客户的相关情况发生变化、机构得知与客户有关的相关事实等情形下，也要复核，有必要时更新。

问卷里写下的交易目的和预计交易额，属于平台对你的了解；实际交易和它差得远时，平台可能请你更新这几栏。

拒绝填写职业和收入的账户会怎么样？

会不会走到下面这一步，要看平台按个案判断这些信息是否必要、又能不能拿到。受英国 2017 年反洗钱条例约束的平台，无法按第 28 条的要求完成尽调时，第 31 条第 (1) 款规定它：

• 不得经银行账户与客户或代客户办理任何交易，也不得以银行账户以外的方式与客户建立业务关系或办理交易；
• 必须终止与该客户已有的业务关系；
• 必须考虑是否需要按英国反恐和犯罪所得方面的两部法律作出披露。

对某一栏有顾虑，可以先问平台这一栏用来做什么、资料怎么保存，拿到答复再决定怎么处理。

照实际的职业、收入来源和打算的用法来填这几栏

职业写你现在实际做的事。学生、退休或暂时没有工作，就选和现在状态最贴近的一项，别借用以前的工作或家里人的职业。

收入按实际的来源和大致水平填，选分档时选你真实收入所在的那一档。

交易目的选和你真实打算一致的那项。预计交易额按你打算投进去的钱和交易的频繁程度来估，估不准就照眼下的计划填，计划变了再改。

交表之前，把以前在这家平台填过的职业、收入和资金来源说明翻出来对一遍。交表之后，把这次填的内容记下来，存在自己手里。换了工作、收入来源变了、打算的用法或金额变了，照着这份记录找出有变化的那几项，主动联系平台更新。