交过资金来源说明，又收到一条要财富来源证明（Source of Wealth）的通知，这次问的范围变了。上次那份说明只管那一笔交易用的钱，现在要讲清的是你名下全部资产怎么累积起来。平台什么时候必须查这一项，英国的反洗钱条例对在英国经营的机构逐条写了出来，写的是情形，条文里没有金额数字。
平台要的财富来源证明（Source of Wealth）是让你说明什么？
它要你说明名下全部财富是怎么得来的。英国金融行为监管局（FCA）金融犯罪指南的术语附录里，财富来源描述的是客户或受益所有人（最终拥有或控制客户的自然人）怎样取得其全部财富，资金来源指一段业务关系或一笔偶发交易所涉资金的来历。这份附录自己说明仅供参考。
资金来源算不算上转账途径，两家监管机构的讲法不同。FCA 的附录里，资金来源既指产生这笔钱的活动，比如工资、出售所得，也指这些钱经什么途径转过来。澳大利亚的反洗钱监管机构 AUSTRAC 给公众写的说明页强调的是钱最初怎么挣到或得到，并写明它不指钱从哪个账户、哪个地方转来。答的时候按通知实际问的写，问到途径就把途径也写上。
财富来源证明和资金来源证明的区别在时间跨度和回答范围
| 区别点 | 财富来源（Source of Wealth） | 资金来源（Source of Funds） |
|---|---|---|
| 问的是什么 | 你的全部财富和资产从哪来 | 这一笔交易用的钱怎么得来、从哪得来 |
| 回答的范围 | 长期累积下来的，来源可以不止一处，比如工资、经营或商业活动所得、投资回报和继承 | 只到这一笔交易 |
| 澳大利亚监管机构举的可接受证据 | 会计师签字、确认你财富来源的信函；现任和历任雇主的薪资汇总，能显示工资随时间累积；遗产执行人确认向你分配遗产的信函；出售房产的销售记录或产权契据副本 | 可靠而独立的线上来源，如政府数据库和可信的媒体报道；会计师签字、确认你资金来源的信函；确认在职和薪资情况的工资单摘要或雇主信；遗产执行人确认向你分配遗产的信函；出售房产的销售记录或产权契据副本 |
表里的讲法和证据举例都出自 AUSTRAC 的那一页。它是澳大利亚监管机构对本国法律的理解，举例点到的受监管行业是房产、过户、律师、会计和理财顾问，没有提到加密平台，例子也不求穷尽。实际收哪些文件，以向你提问的那家平台的通知为准。
交易所什么情况下会要财富来源证明？
平台什么情况下要查财富来源，各地规则的写法不一定相同。这里拿英国 2017 年反洗钱条例来看，它把情形逐条列了出来。这部条例管的是在英国境内经营业务的机构，适用名单里有加密资产交易服务商和托管钱包服务商。
平台对客户的核查，在这部条例里分成两层。常规的一层叫客户尽职调查（下文简称尽调），做的是核实客户身份、了解这段业务往来的目的；第 28 条还要求机构持续监控业务关系，审视其中发生的交易，必要时包括资金来源。风险高的情形要在这之上加做一组措施，叫强化尽调，财富来源写在这一层。
明确要查财富来源的情形，这部条例的第 33 条和第 35 条各写了一种。一种与高风险名单国家有关：按第 33 条，业务往来的对象设立在金融行动特别工作组（FATF）「呼吁采取行动」名单上的国家，或者机构须做尽调的交易有一方设立在这类国家，都算在内。对个人，「设立在」指居住在该国，只是出生在那里不算。这种情形下，机构加做的措施必须包括取得客户及其受益所有人的资金来源和财富来源信息。
另一种是客户属于政治公众人物，也就是被委以重要公职的个人，中层和更低级别的官员除外。按第 35 条，机构打算与这类客户或他们的家庭成员、已知的密切关系人建立或继续业务关系时，要在第 33 条的措施之外再做三件事：经高级管理层批准；采取充分措施，查明拟建立的业务关系或交易所涉的财富来源和资金来源；业务关系建立后做强化的持续监控。
要做强化尽调的情形不止这两种，第 33 条一共列了七项：
- 被认定为洗钱或恐怖融资风险高的情形，认定出自机构自己，或出自提供给机构的信息；
- 上面说的与高风险名单国家有关的业务关系和交易；
- 与信贷机构或金融机构之间的代理关系，也就是机构与机构之间的业务往来；
- 机构已认定客户或潜在客户是政治公众人物，或是其家庭成员、已知的密切关系人；
- 机构发现客户提供了虚假或被盗的身份证明文件或信息，仍打算继续与这名客户往来；
- 交易按其性质看异常复杂或异常大，交易模式异常，或者交易看不出明显的经济或法律目的；
- 其他按性质可能带来较高洗钱或恐怖融资风险的情形。
名单国家和政治公众人物这两种情形都对不上的人，也可能被平台问到财务状况。第一项的认定可以出自机构自己；第 33 条第 (5) 款又写着，视个案需要，强化尽调还可以包括进一步了解客户的背景、所有权和财务状况。条文在这里用的是「可以」，包不包括这一项要看个案。
第 33 条和第 35 条的条文里没有写金额数字，「异常大」也只说要结合这笔交易的性质来判断。
财富来源证明怎么写，该拿什么材料
先看清通知问的是哪个词：写着 Source of Wealth、财富来源，要的是整体的来历；写着 Source of Funds、资金来源，要的是这一笔钱的来历。两个词都出现就分成两段答。
财富来源写成一条从过去到现在的线：哪些年在哪里工作，中间有没有经营、投资、卖房、继承，各自大致对应现在的哪一块资产。占比大的几段写清楚，每段配一份能对上的材料；平台追问其余部分时按通知补。
交之前对一遍旧记录，开户时填的职业和收入、上次那份资金来源说明（写法见「资金来源」该怎么填）要和新说明对得上。材料上的姓名写法和认证时用的证件不一样，就在说明里写清两处是同一个人，证件上的姓名怎么填见认证该用护照还是身份证。材料本身原样交。
该交哪几份文件，上面这几条英国条文没有列清单，能参考的是监管机构公开举过的例子。上面表格的两组证据都有工资这一条，财富来源那一组举的是现任和历任雇主的薪资汇总，要能显示工资是随时间累积下来的。
英国条例 2026 年改了什么，欧盟新条例哪天起适用
英国 2026 年的修订条例改了第 33 条的措辞，2026 年 6 月 30 日起生效：「高风险第三国」连同它的定义换成了 FATF「呼吁采取行动」名单上的国家，「复杂或异常大」换成了「按交易性质看异常复杂或异常大」。修订新增的第 34A 条管的是加密资产交易服务商、托管钱包服务商与第三国同类服务商之间的代理关系，承担义务的是机构，2027 年 2 月 1 日才生效。
欧盟 2024/1624 号条例于 2024 年 6 月 19 日刊登在欧盟官方公报，2027 年 7 月 10 日起适用，加密资产服务商列在它所管的金融机构定义里。按这部条例，常规尽调里的持续监控必要时包括资金来源；较高风险的情形下，与风险相称的强化尽调措施可以包括取得资金来源与财富来源的补充信息；对政治公众人物另有一条，要求采取充分措施查明财富来源和资金来源。
2027 年 7 月 10 日之前，这部条例还不适用。人在欧盟、现在被问到财富来源，可以请平台在通知里说明它眼下依据的是哪一项规定。